Страхование груза при автоперевозках

Автоперевозки – наиболее распространённый вид доставки грузов. Преодолевая значительные расстояния в регионах с различными климатическими условиями, ландшафтом, качеством дорожного покрытия и криминогенной обстановкой, грузоперевозчики сталкиваются с рисками:

• утраты или порчи груза;
• утраты или повреждения транспортного средства;
• финансовыми потерями из-за несвоевременности доставки, в связи с обстоятельствами непреодолимой силы;
• потерей здоровья водителями.

Минимизировать имеющиеся риски возможно, застраховав груз, автомобиль, перевозку, ожидаемую прибыль, здоровье и жизнь водителя.

Нормативные требования

Несмотря на то, что законодательство не требует обязательного страхования груза и грузовых автомобильных перевозок, существуют определённые правила страхования грузов при перевозке автомобильным транспортом.

Страховые компании в своей деятельности руководствуются Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с изменениями от 01.05.2019 г. Грузоперевозчики руководствуются Законом РФ N 87-ФЗ от 30.06.03 «О транспортно-экспедиционной деятельности». Целью страхования является защита интересов собственника груза и участников доставки груза, на случай реализации риска связанного с перевозкой. Условия страхования, взаимные обязательства и ответственность оговаривается в договоре страхования. Ответственность за нарушение законодательных требований регулируется КоАП.

Виды страхования груза

Виды страхования зависят от рисков, которым подвергается груз и процесс автоперевозок,  а также значимости этих рисков для безопасности и влиянии на финансовый результат. Традиционными видами страхования при автоперевозках являются.

Страхование груза, от:

• хищения;
• порчи;
• утери.

Страхование процесса автоперевозок, от:

• несвоевременности доставки;
• ДТП.

Страхование транспортного средства, от:

• угона;
• поломки.

Страхование финансовых результатов (прибыли), от:

• влияния обстоятельств непреодолимой силы.

Страхование водителей на случай:

• потери здоровья;
• гибели.

Застраховать можно один из рисков, а можно и все риски, связанные с автоперевозкой – от этого зависит стоимость полиса, а также условия и сумма компенсации в случае реализации негативного сценария.

Этапы страхования автоперевозок

При оформлении договора необходимо придерживаться правил страхования грузов при перевозке автомобильным транспортом. От этого зависит объективность оценки наступления страхового случая и быстрота выплаты компенсации, в случае реализации риска.

Выбор страховой компании

От страховой компании зависит качество выполнения договорных обязательств. Хотя конкуренция на рынке страхования не позволяет страховщикам предлагать заведомо невыгодные условия, необходимо оценить будущего партнёра по ряду общепринятых критериев, среди которых:

• количество лет пребывания на рынке страховых услуг;
• численность филиалов и их география;
• штат сотрудников;
• финансовые показатели;
• наличие сайта и его актуальность;
• место в рейтинге независимых агентств;
• виды предоставляемых страховых услуг;
• прозрачность деятельности.

Следующий этап - изучение условий страхования конкретного груза.

Выбираем условия страхования

Традиционно страховые компании предлагают стандартные пакеты страхования. Грузоперевозки автотранспортом не исключение.

Необходимо изучить предлагаемые условия:

• тарифы на страхование разных рисков;
• условия наступления и подтверждения страхового случая;
• срок выплаты компенсации;
• ограничения на условия признания случая страховым и на выплаты;
• условия разрешения споров.

Если невнимательно отнестись к изучению предлагаемых условий, существует риск не признания наступившего риска страховым случаем и отказа в выплате компенсации. Придётся доказывать свою правоту через суд, что затянется на долгосрочную перспективу и приведёт к дополнительным финансовым затратам.

Если предлагаемые условия приемлемы, необходимо всесторонне изучить договор страхования.

Изучаем условия договора страхования автоперевозки груза

Изучением стандартного договора страхования перевозки, а также доработкой его условий до взаимно приемлемых требований занимаются юристы компании. Традиционно руководству для рассмотрения подготавливают уже согласованный на уровне юридических служб документ. В случае возникновения споров, суд будет руководствоваться именно условиями договора, т.к. в хозяйственной деятельности договор является законодательным актом для участников сделки.

После подписания договора страховая компания оформляет специальный документ - страховой полис.

Факторы влияющие на условия страхования автомобильных грузоперевозок

На условия страхования перевозки груза влияет.

Вид груза:

• опасный;
• скоропортящийся;
• бьющийся;
• жидкий или твёрдый и многое другое.

Вид и состояние транспортного средства:

• марка;
• срок эксплуатации или пробег;
• техническое состояние;
• история ДТП и так далее.

Маршрут

Особенности, связанные с перевозкой груза и условиями договора между сторонами-участниками.

В любом случае, большинство перевозчиков, а также компании, оказывающие комплексные логистические услуги, страхуют грузовые автоперевозки, стремясь обезопасить себя от непредвиденных финансовых потерь.