Как застраховать груз при перевозке?

Грузовые перевозки связаны с риском порчи или утраты товара по причине аварий, стихийных бедствий или хищения. Например, при автомобильной доставке, груз может быть повреждён в результате ДТП произошедшего по вине участников дорожного движения, неудовлетворительного состояния дорого, технической неисправности автомобиля и т.п. По данным ГИБДД, каждый день в России фиксируется около 30 автодорожных происшествия с участим грузового автотранспорта.

Страхование груза и процесса перевозок – один из эффективных методов возмещения финансовых потерь в случае порчи или утраты товара.

А может быть не стоит страховать груз?

В законодательстве РФ отсутствует требование к страхованию груза при перевозках. Ответственность за сохранность оговаривается в контрактах, там же предусмотрены механизмы возмещения убытков в случае чрезвычайной ситуации.

Но многие компании стремясь минимизировать собственные риски, установили страхования груза, как обязательное требование.

По сути, есть две причины не страховать груз при перевозке.

Первая – желание сэкономить время и средства, в надежде, что «все как-нибудь обойдется».

Вторая - особенности груза и маршрута доставки. Например, щебень. При доставке щебня самосвалами, от карьера до завода ЖБИ расположенного в соседнем населённом пункте, страхование груза и процесса перевозки можно расценивать как излишние затраты. Напротив, если щебень доставляется сухогрузом по морю, то кораблекрушение приведёт к значительным финансовым затратам владельца щебня и страхование целесообразно.

Выбор страховой компании

Сегодня на российском рынке предлагают услуги как специализированные, так и многопрофильные страховые компании. Но специализация не гарантирует безупречного выполнения принятых обязательств.

Выбирая страховщика в первую очередь следует обратить внимание на:

• финансовые показатели свидетельствующие о стабильности положения компании;
• длительность присутствия на рынке;
• глобальность;
• позиции в независимых рейтингах;
• количество постоянных клиентов;
• наличие общедоступной информации и прозрачность деятельности;
• положительные отзывы.

Следует внимательно изучить условия предлагаемого договора, традиционно существует три вида страхования.

«Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» – страховая компания возместит убытки за груз, уничтоженный стихийным бедствием или пропавший без вести вместе с транспортным средством. Повреждения страховка не покрывает.

«С ответственностью за частную аварию» – в этом случае страховщик возместит убытки от уничтожения или пропажи груза, а также повреждения – в результате аварии или в случае пропажи транспорта. Некоторые компании также предлагают компенсировать ущерб от хищения.

«С ответственностью за все риски» – этот тип страховки покрывает любые риски.

Следует обратить внимание на то, что в договоре могут указываться экстренные ситуации, в которых страховая компания снимает с себя ответственность. Например, это могут быть военные действия, природные катаклизмы или умышленные нарушения со стороны страхователя.

Стоимость страховки и размеры выплат

В страховании существуют специальные понятия обозначающие и разграничивающие денежные отношения между сторонами, это:

• страховая сумма;
• страховая премия;
• страховой тариф;
• франшиза.

Страховая сумма – это сумма, которые страхователь получит, при наступлении страхового случая. Страховую сумму указывают в денежном выражении или в процентах от стоимости груза.

Страховая премия – сумма, выплачиваемая страховой компании клиентом. Традиционно она составляет процент от страховой суммы – по-другому, его называют страховым тарифом. Страховой тариф зависит от степени риска, рассчитываемого по ряду факторов, это могут быть:

• тип и стоимость груза, вид и качество упаковки;
• способ перевозки и состояние транспортного средства;
• срок действия договора страхования;
• маршрут перевозки и дальность следования;
• наличие охраны или сопровождения;
• статистика убытков страхователя;
• опыт транспортной компании и т.д.

Франшиза – это минимальный размер ущерба, в денежном выражении после наступления которого страховая компания компенсирует убытки.

Франшиза бывает:

• условной - страховщик обязуется выплатить компенсацию полностью;
• безусловной - страховщик выплатит разницу между компенсацией и размером франшизы.

Особенности страхования в грузоперевозках

В грузоперевозках может быть застрахован груз и/или ответственность грузоперевозчика.

Страхование груза мы рассмотрели выше.

При страховании ответственности перевозчика, поставщик получит компенсацию только в случае, если инцидент произошел именно по вине транспортной компании. Например, если водитель сделал незапланированную остановку в пути, и на этой остановке товар похитили.

Но страхование ответственности не поможет, если в дороге груз испортился или пострадал из-за того, что его перевозили в неприспособленном транспортном средстве. В этом случае вина за убытки лежит на грузополучателе, который не учел особенностей товара, при выборе транспортной компании.